银行等额本息还款有多“坑”?

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银行等额本息还款有多“坑”?

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cdseo

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其实没有坑不坑的。只是算法不一样的而己。比如,你贷款10万元,银行要赚你多少利息是一定的,不管用等额本息,还是等额本金,比如,他要赚你6%一年,这个是一定的。然后等额本息,就是每个月把你还的本金和利息加起来等于8833元。这8833元里面,

按理来说,6%,也就是6000元,分为12个月,也就是500元,但是等额本息里,从8833里面,并不是包含500利息,可能更多。他为什么这样设计,因为这样设计,可以降低银行的风险,为什么很多车贷,还款没有够一年的话,提前还款要产生违约金,还够一年了,不用违约金,因为还了一年,你都还了大部分利息了,银行赚够了你的利息了。那有人问,为什么,不把每个月利息平均分摊到每个月中去呢?

下面举个例子,你大家就会明白了,

第一种,等额本息还款

贷款10万,年利率为6%,贷款1年

总还款为103279.72总还利息为3279.72元

第1个月,还本金为8106.64元,还利息为500元,本期应还款为8606.64元

第2个月,,,,

第3个月,,,,

,,,,,,省略

第12个月,还本金为8563.82,还利息为42.82元,本期应还款为8606.64元

第二种,等额本金还款,

总还款为103250总还利息为3250元

第一个月,还本金为8333.38.元,还利息为500元,本期应还款为8833.33元

第2个月,,,,

第3个月,,,,

,,,,,,省略

第12个月,还本金为8333.33,还利息为41.67元,本期应还款为8375元

通过这两种还款方式,我们不难发现,第一个月为什么都是要还500元的利息呢?

因为年利率是6%呀,你和银行贷款10万,第一个月你要付给银行多少利息呢

第一个月的利息等于10万X6%除以12个月=500元,相当第一个月你一分本金都没有还,你拿了银行10万元。按理要给银行这么多利息,有什么坑呢?

第二个月你还一定本金后,由于本金减少了,利息就是按剩余的本金算,所以利息肯定要慢慢减少了。

那有人就问了,为什么不把12个月总利息平均分摊到每个月中去呢,我们来算算,分滩的情况,

贷款10万,年利率为6%,贷款1年

总还款为103279.72总还利息为3279.72元

3279.72元除以12个月,每个月=273.31元。换算成等本等息就是年利率为3.279%为什么比6%要低很多呢,这就是银行利率比其它金融公司利率要低了,金融公司用等本等息,如果利率7%,就是总利息就是10万X7%,金融公司一般没有等额本息的,都是等本等息的。

所以银行不算坑了,还是比较公道的。虽然还了一年之后,大部分利息都还给他了,但是他还是没有坑你什么,因为按6%利息算,你占用银行多少本金,他就算多少利息给你。有什么坑你的呢?因为你接受得6%的利息,你就得给他这么多利。

有人肯定不爽说,开始我为什么多还那多利息,后来越还越少,因为后面你没有什么本金了肯定要少了,你能埋怨银行什么呢?


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